Τί είναι η ασφάλεια ζωής από την Octium;
Ξεκινώντας, τα ασφαλιστήρια ζωής πανευρωπαϊκά και διεθνώς είναι ίσως ο πιο διαδεδομένος τρόπος διαχείρισης περιουσίας και οργάνωσης της κληρονομικής διαδοχής.
Η ασφάλεια ζωής από τη Octium, που εκδίδεται από την ασφαλιστική εταιρία του ομίλου στην Ιρλανδία, είναι ένα ισόβιο, unit-linked ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, εφάπαξ καταβολής, που βασίζεται σε οδηγία της ΕΕ, πλήρως προσαρμοσμένο στους νόμους και τους κανονισμούς της Κύπρου.
Το προϊόν αυτό διαφέρει από τις κοινές ασφάλειες ζωής καθότι δεν βασίζεται στην ασφάλιση ενός κεφαλαίου μέσω περιοδικών καταβολών, αλλά οι πελάτες μας μεταφέρουν μέρος της περιουσίας τους σε ένα συμβόλαιο ασφάλισης ζωής που συνδέεται με επενδύσεις. Κατά τη διάρκεια που τα περιουσιακά στοιχεία είναι κάτω από το ασφαλιστήριο, οι ασφαλισμένοι απολαμβάνουν τα πλεονεκτήματα της ασφάλειας και εχεμύθειας, της φορολογικής βελτιστοποίησης και της αποτελεσματικής οργάνωσης της κληρονομικής διαδοχής, κάνοντας χρήση ενός αναγνωρισμένου και καθόλα σύννομου εργαλείου με Κυπριακή, αλλά και διεθνή αναγνώριση.
Κατά τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου, οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να ορίσουν όποιον δικαιούχο επιθυμούν και μπορούν να τον αλλάξουν ανά πάσα στιγμή, με μία απλή ενημέρωση της ασφαλιστικής εταιρίας. Αυτοί οι δικαιούχοι μπορεί να είναι τα τέκνα ή οι σύζυγοι των ασφαλισμένων ή ακόμα και τρίτα φυσικά και νομικά πρόσωπα ή συνδυασμός αυτών.
Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, τα περιουσιακά στοιχεία μεταφέρονται ή καταβάλλεται η τρέχουσα αξία τους, απρόσκοπτα και άμεσα στους δικαιούχους. Αυτή η διαδικασία αποφεύγει τις τυπικές καθυστερήσεις και τους κινδύνους που σχετίζονται με την εκτέλεση μιας διαθήκης ή την παρακολούθηση της κληρονομικής διαδικασίας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει περίοδος αναμονής και δεν μπορεί γενικά να αμφισβητηθεί από τρίτους.
Πώς λειτουργεί;
Τα περιουσιακά στοιχεία στα οποία βασίζεται το ασφαλιστήριο, παύουν τυπικά να αποτελούν μέρος της περιουσίας του λήπτη της ασφάλισης και κατατίθενται σε λογαριασμό που ανοίγει στο όνομα της Octium, σε μια Τράπεζα Θεματοφυλακής που επιλέγεται από τον λήπτη της ασφάλισης σε συνδυασμό με την ασφαλιστική εταιρεία, ταυτόχρονα όμως διαχωρίζονται από τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας (segregated accounts) παρέχοντας ένα επίπεδο προστασίας και ιδιωτικότητας, διατηρώντας παράλληλα πλήρη διαφάνεια έναντι των εποπτικών αρχών. Η τράπεζα θεματοφυλακής μπορεί να βρίσκεται στην Κύπρο, την Ελλάδα, κάποια άλλη ευρωπαϊκή χώρα ή την Ελβετία.
Η διαχείρισή των περιουσιακών στοιχείων ανατίθεται σε επαγγελματίες διαχειριστές (Asset Managers) υπό μια διακριτική εντολή διαχείρισης (discretionary mandate). Αυτοί οι διαχειριστές επιλέγονται προσεκτικά από την ασφαλιστική εταιρία βάσει πολλαπλών κριτηρίων, όπως η εμπειρία, η χρηματοοικονομική σταθερότητα και τα κανονιστικά πρότυπα. Αυτό διασφαλίζει ότι η επενδυτική στρατηγική ευθυγραμμίζεται με τις ανάγκες και το επίπεδο ανοχής κινδύνου του πελάτη. Επίσης, η επενδυτική στρατηγική μπορεί να αλλάξει κατά τη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, για να καλύψει τις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες και τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη.
Επιπλέον, τα περιουσιακά στοιχεία των αντισυμβαλλομένων διαχωρίζονται και προστατεύονται από τυχόν οικονομική δυσπραγία της ασφαλιστικής εταιρείας ή της τράπεζας, από την ίδια την ιρλανδική νομοθεσία η οποία παρέχει το πρώτο προνομιακό δικαίωμα στους ασφαλισμένους.
Σε ποιους απευθύνεται;
Καταρχάς απευθύνεται σε όλους όσους θέλουν να βελτιστοποιήσουν τη διαχείριση της περιουσίας τους και να οργανώσουν την κληρονομική τους διαδοχή, είτε έχουν €250χιλ. είτε €250εκ.
Τόσο σε κατοίκους της Κύπρου όσο και σε φορολογικούς μετανάστες, εισερχόμενους και εξερχόμενους. Έχοντας συγκεντρωμένα τα περιουσιακά του στοιχεία κανείς σε ένα ασφαλιστήριο ζωής, μπορεί πολύ ευκολότερα να αλλάξει φορολογική κατοικία “μεταφέροντας” τα στοιχεία αυτά στην νέα του έδρα, δηλώνοντάς τα όλα σε “μία γραμμή”.
Το εργαλείο αυτό είναι αναγνωρισμένο διεθνώς και δεν προκαλεί από μόνο του κανενός είδους αμφισβήτηση ή έλεγχο.
Επιπλέον, στις μέρες μας αναμένεται η μεγαλύτερη μεταφορά πλούτου από γενιά σε γενιά στη σύγχρονη ιστορία και πολλές οικογένειες είναι μοιρασμένες σε πολλαπλούς φορολογικούς τόπους. Περνώντας την περιουσία του κανείς μέσα από ένα ασφαλιστήριο ζωής, διευκολύνει τους δικαιούχους (κληρονόμους) να λάβουν το ποσοστό που τους αναλογεί, χωρίς να μπλεχτούν στα διοικητικά και φορολογικά γρανάζια την διαφόρων κρατών μεταξύ τους, όπου πιθανώς να διεκδικούσαν πολλαπλούς φόρους για την ίδια κληρονομούμενη περιουσία.
Ποια εναλλακτικά εργαλεία υπάρχουν και πως διαφέρει, ανταγωνίζεται αλλά και ίσως συνεργάζεται με άλλες δομές, όπως το Cyprus International Trust;
Το ασφαλιστήριο ζωής είναι πραγματικά ένα πολύ ευέλικτο εργαλείο. Ξεκινώντας, συγκριτικά με μία απλή διαθήκη, όπως ειπώθηκε παραπάνω, αποφεύγει τις καθυστερήσεις και τις πιθανές προκλήσεις από τρίτους.
Αναφορικά με το CIT, η ασφάλιση ζωής είναι αναγνωρισμένη σε περισσότερες χώρες από ότι τα Trusts, όπως για παράδειγμα στην Ελλάδα, όπου η έννοια των Trusts δεν αναγνωρίζεται νομικά και το οποίο μπορεί να δημιουργήσει πολλαπλά προβλήματα, ειδικά στην περίπτωση ενός Testamentary Trust. Σε άλλες δικαιοδοσίες, όπως η Ιταλία, τα Trusts αντιμετωπίζονται με πολλούς τρόπους ανάλογα με τον τρόπο δομής τους, π.χ. αμετάκλητα (irrevocable) ή όχι, διακριτικά (discretionary) ή όχι, κ.λπ.
Επιπλέον, στην περίπτωση των Trusts για να έχουν μία κάποια ισχύ σε αυτές τις χώρες, θα πρέπει να είναι αμετάκλητα και άρα οδηγούν σε αποξένωση των περιουσιακών στοιχείων από τον settlor, ενώ στην περίπτωση του ασφαλιστηρίου ζωής, ο ασφαλισμένος έχει ανά πάσα στιγμή πρόσβαση στην περιουσία του.
Σε γενικές γραμμές, θα έλεγε κανείς ότι τα ασφαλιστήρια ζωής υπερτερούν όταν πρόκειται για ρευστά περιουσιακά στοιχεία, ενώ τα Trusts ίσως είναι πιο αποτελεσματικά για τα πάγια περιουσιακά στοιχεία, όπως σκάφη αναψυχής, ακίνητα κλπ.
Έχουμε πολλές περιπτώσεις όπου οι πελάτες μας κάνουν χρήση και των δύο λύσεων παράλληλα, όπου τα άμεσα ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία κρατούνται σε ένα ασφαλιστήριο ζωής και τα υπόλοιπα σε Trust, ορίζοντας δικαιούχο του ασφαλιστηρίου το Trust. Έτσι, όσο είναι εν ζωή επωφελούνται από την ευελιξία του ασφαλιστηρίου και κατόπιν τα περιουσιακά στοιχεία περνάνε στη διαχείριση του Trust, με ασφαλή τρόπο.
Λίγα λόγια για την Octium.
Η Octium είναι ένας διεθνής όμιλος ασφάλισης ζωής που δραστηριοποιείται στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Ειδικεύεται στον σχεδιασμό, την κατασκευή και τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις (unit-linked) για άτομα με υψηλή καθαρή αξία.
Με την έδρα του ομίλου να βρίσκεται στο Λουξεμβούργο, ο Όμιλος Octium αποτελείται επί του παρόντος από την Octium Life DAC, μια εταιρεία ασφάλισης ζωής unit-linked, που ιδρύθηκε αρχικά στο Δουβλίνο το 2003 ως UBS International Life LTD και επεκτάθηκε περαιτέρω με την εξαγορά της Credit Suisse Life & Pensions το 2021, η οποία στη συνέχεια συγχωνεύτηκε με την ιρλανδική εταιρεία, και την Octium International Insurance Agent, η οποία λειτουργεί ως συνδεδεμένος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του Ομίλου.
Μέσω των ασφαλιστικών προϊόντων της, διευκολύνει τη διαχείριση περιουσίας και τον προγραμματισμό διαδοχής σε άτομα με μέση (affluent), υψηλή (HNW), και πολύ υψηλή περιουσία (UHNW) και των οικογενειών τους.
Πως να επικοινωνήσετε
Όποιος ενδιαφέρεται μπορεί να επισκεφτεί την ιστοσελίδα της εταιρίας, www.octiumgroup.com , ή να στείλει ένα email στο [email protected] ή στο [email protected] .
Θα είναι χαρά μας να κανονίσουμε μία συνάντηση για να συζητήσουμε πώς οι λύσεις της Octium μπορούν να βοηθήσουν στη διαχείριση περιουσίας και τον προγραμματισμό διαδοχής, και να παρέχουμε συμβουλές προσαρμοσμένες στις ανάγκες του κάθε πελάτη.
Τέλος, θα είμαστε και παρόντες ως χορηγοί στο STEP Europe Conference στην Λεμεσό στις 23-24 Οκτωβρίου 2025.
Γράφουν οι:
