Ανάσα παίρνουν τους τελευταίους μήνες οι περισσότεροι δανειολήπτες οι οποίοι βλέπουν την σταδιακή μείωση των δόσεων που πληρώνουν λόγω της υποχώρησης των επιτοκίων στη ζώνη του ευρώ, αλλά την ίδια στιγμή ακόμη ευνοϊκότεροι είναι οι όροι χρηματοδότησης για όσα νοικοκυριά και επιχειρήσεις επιχειρούν να λάβουν το τελευταίο διάστημα νέα χρηματοδότηση.
Τουλάχιστον αυτό δείχνουν οι αριθμοί που αποτυπώνονται στα στοιχεία που ανακοίνωσε χθες η ΕΚΤ και η Κεντρική Τράπεζα. Για πρώτη φορά από τον Ιούνιο του 2023 το μέσο επιτόκιο αγοράς για νέο στεγαστικό υποχωρεί στο 3,78%, σε σύγκριση με 4,56% τον προηγούμενο μήνα και 4,70% τον Απρίλιο του 2024. Σημαντικό είναι το γεγονός, κάτι που ίσως καταγράφεται για πρώτη φορά στην Κύπρο, ότι το μέσο επιτόκιο για νέο στεγαστικό δάνειο τον Απρίλιο είναι χαμηλότερο από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης που είναι στο 3,84%.
Η Κεντρική Τράπεζα διευκρινίζει ότι το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των πιστωτικών ιδρυμάτων αποτελείται από διάφορα είδη τέτοιων δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο. Η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Το χαμηλότερο μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων τον Απρίλιο 2,59% καταγράφεται στην Μάλτα, στην Φιλανδία 2,85% και στην Κροατία 2,96%. Στην Ελλάδα ο μέσος όρος είναι 3,65%. Το ψηλότερο μέσο στεγαστικό επιτόκιο τον Απρίλιο καταγράφεται στην Ολλανδία 4,46%, στην Γερμανία 4,44%, στην Σλοβακία 4,37% και στο Βέλγιο 4,28%.
Τα καλά νέα μεταφέρονται και στους παλιούς δανειολήπτες οι οποίοι πλήρωσαν ψηλό τίμημα για την νομισματική πολιτική της ΕΚΤ να μειώσει τον πληθωρισμό αυξάνοντας τα επιτόκια υφιστάμενων και νέων δανείων. Σήμερα οι αγορές αναμένουν ότι το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ θα μειώσει το επιτόκιο αποδοχής καταθέσεων στο 2% από 2,25%. Αν γίνει μια τέτοια κίνηση, θα είναι η όγδοη μείωση επιτοκίων της ΕΚΤ από τον περασμένο Ιούνιο όταν το επιτόκιο ήταν στο 4%, λόγω ανησυχιών για την υποτονική οικονομική δραστηριότητα και της υποχώρησης του πληθωρισμού προς τον στόχο του 2%.
Για όσους έχουν δάνεια σε ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο, μία τέτοια εξέλιξη θα σημάνει νέα ελάφρυνση της μηνιαίας δόσης τους καθώς θα συμπαρασυρθεί προς τα κάτω και το euribor. Αντίθετα δεν θα ευνοηθούν όσοι έχουν «κλειδώσει» σταθερή δόση για τρία, πέντε ή δέκα χρόνια. Για να γίνει κατανοητό πόση ελάφρυνση θα υπάρχει στις δόσεις των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο, οι «παλιοί» δανειολήπτες είδαν το επιτόκιό τους να φθάνει μέχρι και το 7% ενώ σήμερα είναι κοντά στα επίπεδα του 5% ή ακόμη πιο κάτω.
Στο κομμάτι των επιχειρηματικών δανείων, για ποσά μέχρι €1 εκατ. το επιτόκιο παρουσίασε μείωση τον Απρίλιο στο 4,65%, σε σύγκριση με 4,96% τον προηγούμενο μήνα και 5,68% τον Απρίλιο του 2024. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε αύξηση στο 4,13%, σε σύγκριση με 3,87% τον προηγούμενο μήνα και από 6,02% πριν από ένα χρόνο.
Στις καταθέσεις η εικόνα είναι μια από τα ίδια όπως συμβαίνει τα τελευταία χρόνια. Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας (νέες εργασίες) έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε μείωση στο 1,26% -είναι το δεύτερο χαμηλότερο στην Ευρωζώνη – σε σύγκριση με 1,41% τον προηγούμενο μήνα και 2,16% πριν ένα χρόνο. Ο μέσος όρος του επιτοκίου καταθέσεων από νοικοκυριά στην Ευρωζώνη τον Απρίλιο είναι 1,96% και το ψηλότερο 2,53% καταγράφεται στην Φιλανδία. Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοδοτικές εταιρείες παρουσίασε αύξηση στο 1,37% τον Απρίλιο –το χαμηλότερο στην Ευρωζώνη -σε σύγκριση με 1,31% τον προηγούμενο μήνα και 2,24% πριν ένα χρόνο.
