Στο υψηλότερο επίπεδο της τελευταίας δεκαετίας ανήλθαν τα νέα δάνεια που παραχωρήθηκαν από τα τραπεζικά ιδρύματα κατά την περίοδο Ιανουαρίου – Ιουνίου 2025 φθάνοντας τα €1,42 δισ .και η μεγάλη διαφορά έγινε τον έκτο μήνα με τις νέες χορηγήσεις να ανέρχονται στα €672 εκατ. Πέρυσι τα νέα δάνεια που δόθηκαν το πρώτο εξάμηνο, σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής ήταν €785 δισ. δηλαδή διπλασιάστηκαν σε ένα χρόνο.
Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των συνολικών δανείων έφτασε στο 6,8%, σε σύγκριση με 5,1% τον Μάιο 2025. Το υπόλοιπο των συνολικών δανείων τον Ιούνιο 2025 έφθασε στα €26,3 δις. Τα δάνεια κατοίκων Κύπρου παρουσίασαν αύξηση €471,1 εκατ. Πιο αναλυτικά, τα δάνεια προς νοικοκυριά και μη χρηματοδοτικές εταιρείες αυξήθηκαν κατά €110,1 εκατ. και €216,9 εκατ. αντίστοιχα. Το υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων τέλος Ιουνίου ήταν €86,7 εκατ. από €20,9 εκατ. τον προηγούμενο μήνα και €72,3 εκατ. πριν ένα χρόνο. Τα δάνεια των υπόλοιπων εγχώριων τομέων παρουσίασαν συνολικά αύξηση €144,1 εκατ. Το κλίμα με την χορήγηση νέων δανείων άρχισε να διαφοροποιείται από το τέλος του 2024 τόσο γιατί οι τράπεζες θέλουν να αυξήσουν την πιστωτική επέκταση και άρα τα έσοδα από τόκους αλλά και γιατί η ζήτηση άρχισε να γίνεται πιο έντονη.
Οι τράπεζες αισθάνονται πιο ασφαλείς να δώσουν νέα δάνεια και κυρίως στεγαστικά υιοθετώντας τα αυστηρότερους δείκτες δανείου-προς-αξία κάτι που προσφέρει σημαντικό περιθώριο απορρόφησης μελλοντικών ζημιών για τα πιστωτικά ιδρύματα. Όπως εξηγεί η Κεντρική Τράπεζα στην έκθεση χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, παράλληλα με την ενίσχυση του νέου δανεισμού, η γενική βελτίωση στις συνθήκες χρηματοδότησης των νοικοκυριών αποτυπώνεται και στην ποιότητα του νέου δανεισμού, όπως φαίνεται και βάσει του δείκτη εξυπηρέτησης χρέους-προς-εισόδημα (DSTI15) για νέα δάνεια που εξασφαλίζονται με οικιστικά ακίνητα. Συγκεκριμένα, ο σταθμισμένος μέσος όρος του δείκτη DSTI για τα εν λόγω νέα δάνεια μειώθηκε γύρω στο 31% κατά το 2024 σε σύγκριση με γύρω στο 36% κατά το 2023. Αυτό σημαίνει ότι για τους νέους δανειολήπτες, η δαπάνη για την αποπληρωμή των δανειακών υποχρεώσεών τους ως προς το ετήσιο εισόδημά τους είναι μειωμένη, υποστηριζόμενη και από τη μείωση στα δανειστικά επιτόκια. Η μείωση στον εν λόγω δείκτη αντικατοπτρίζει από τη μία, την πρόθεση των πιστωτικών ιδρυμάτων να διατηρούν αυστηρά κριτήρια χορήγησης δανείων και από την άλλη, τη βελτίωση της οικονομικής θέσης των νοικοκυριών, καθώς και το γεγονός ότι ο νέος δανεισμός παραχωρήθηκε, σε μεγαλύτερο βαθμό, σε νοικοκυριά με υγιέστερα χρηματοοικονομικά χαρακτηριστικά. Η διατήρηση χαμηλότερων δεικτών DSTI προσφέρει ένα σημαντικό δίχτυ ασφαλείας για το τραπεζικό σύστημα, καθώς ενισχύει την ανθεκτικότητα των ισολογισμών τους και περιορίζει, εν μέρει, τον κίνδυνο δημιουργίας νέων ΜΕΧ, ακόμη και σε περίπτωση επιδείνωσης των μακροοικονομικών συνθηκών, λόγω γεωπολιτικών κινδύνων.
Στην τελευταία έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων που δημοσίευσε η Κεντρική Τράπεζα αναφέρεται ότι το πρώτο τρίμηνο του 2025, η καθαρή ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις αυξήθηκε, για πρώτη φορά από το τέταρτο τρίμηνο του 2021, υποστηριζόμενη από το γενικό επίπεδο των επιτοκίων και την αυξημένη ζήτηση για χρηματοδότηση πάγιων επενδύσεων.
